청년희망적금 자동이체 안됨 한도초과 입금에러 해결방법

저는 2022.02.22에 신한은행 신한 청년희망적금에 가입했는데요.

오늘은 청년희망적금 자동이체 오류에 관해 알아볼거에요.

 

청년 희망 적금이란?

다음의 조건에 해당하는 사람이 가입할 수 있는 2년 만기 적금으로, 기본 연이율은 5%이며 은행에 따라 우대이율이 적용 시 최대 6%이며 세제 혜택까지 포함하여 환산하면 연 10%에 달합니다.

상당히 파격적인 금리로, 신청 조건에 해당한다면 무조건 가입하는 게  지금은 가입할 수 없어요.

청년희망적금 가입조건

나이요건: 가입일 현재 만 19세 이상 만 34세 이하인 사람.
단, 「병적증명서」로 다음 각 목의 병역을 이행하였음이 증명되는 경우, ;그 기간(최대 6년까지)을 가입일 현재 연령에서 빼고 계산한 연령이 만 34세 이하인 경우 충족
가. 현역병, 상근예비역 및 의무경찰 의무소방원
나. 사회복무요원
다. 장교, 준사관 및 부사관

소득요건: 가입일 현재 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 소득요건(주1)을 충족하는 사람
가. 직전년도 총 급여액이 3,600만원 이하
※ 직전 과세기간에 근로소득만 있거나 근로소득과 종합소득과세표준에 합산되지 않는 종합소득이 있는 경우로 한정
나. 직전 과세기간의 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 2,600만원 이하
※ 직전 과세기간에 근로소득 또는 사업소득이 있고, 직전 과세기간의 총급여액이 3,600만원을 초과하지 아니하는 경우로 한정

가입일이 속한 과세기간의 직전 3개(주2) 과세기간 중 1회이상 금융소득종합과세 대상자(주3)에 해당하지 않는 사람
주1: 가입일 현재 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 경우에는 전전년도 소득을 기준으로 함
주2: 가입일 현재 직전 과세기간의 금융소득종합과세 대상자 여부를 확인할 수 없는 경우에는 나머지 2개 과세기간을 기준으로 판단하되, 국세청 사후검증시 직전년도 금융소득종합과세 대상자로 확인되면 은행에 가입 부적격 통지 즉시 해당 계좌는 납입중지(가입대상 미해당) 처리
주3: 「소득세법」 제14조 제3항 제6호에 따른 소득의 합계액이 같은 호에 따른 이자소득 등의 종합과세기준금액을 초과한 자

 

일반적인 20세 ~ 만 34세까지 연 총소득액이 3,600만원 이하인 분들 모두 신청할 수 있는 적금이며, 파격적인 금리를 내세워 은행 사이트가 모두 마비될 정도로 이슈화되었던 적금상품이었어요.

청년희망적금 만기액

은행마다 우대 금리를 최대 1% p를 더 주기 때문에 개인별로 차이는 있겠지만, 기본 금리 5%를 가정하고 월 최대 납입액 50만원을 2년 동안 납입한다고 가정하면 청년희망적금의 내용은 다음과 같다고 해요.

 

다만, 복리가 아닌 단리이며 납입 일자에 따라 다소 바뀔 수도 있다는 점 참고해 주세요.

 

	일반 5% 적금	청년희망적금	일반 9.31% 적금
총 납입액	12,000,000원
세전 은행이자	625,000원		약 1,164,000원
이자 소득세	-96,250원	0원	약 -179,000원
저축장려금	0원	360,000원	0원
만기지급액	12,528,750원	12,985,000원
차이	456,250원

즉, 청년희망적금은 일반 5%짜리 적금이 528,750원을 이자로 주는 것과 비교해서 이자소득세 비과세와 저축장려금 지급으로 456,250원 더 많은 985,000원을 이자로 지급해요.

 

일반 적금으로 따지면 9.31%짜리 상품과 비슷하며, 현실적으로 5%짜리 적금도 찾기 어려운 현 상황에서는 묻지도 따지지도 말고 가입해야 하는 수준의 혜택을 제공하니 적금 가입 5부제까지 실시하며 조건에 맞는 대부분의 국민들이 신청했던 적금 상품이었어요.

 

여기에 일부 은행에서 제공하는 우대금리까지 합쳐 6%까지 이자를 받을 경우에는 만기 지급액은 13,110,000원까지 늘어난다고 하네요.

 

청년희망적금 최대 이체 한도

청년희망적금의 이체 한도는 매달 최대 50만원씩 이체할 수 있어요.

 

저처럼 1년 동안 꾸준히 매달 50만원씩 이체하셨다면 지금은 600만원의 적금액이 쌓여있으시겠죠?

 

매월 50만원까지 연간 600만원 이내로 자유롭게 입금이 가능하며 연간 입금 한도일 기준은 가입일로부터 1년이라고 해요.

 

이처럼 년 최대 청년희망적금 납입 한도액은 600만원이에요.

 

하지만 갑자기 이상한 알림을 받으셨을 거예요. 청년희망적금 자동이체 안됨!?

이게 무슨 말인가 너무 놀랐어요.!!!

매달 11일 자동이체를 설정해 놓았는데, 갑자기 2023.02.10 신한은행에서 자동이체 한도 초과 입금 에러 카톡이 왔어요.

 

자동이체 계좌에 돈이 없지도 않았고 아직 만기일은 한참 남았는데도 불구하고 갑자기 입금 에러, 한도 초과라니 정말 당황스러웠는데요. 알아보니 정말 별거 아닌 문제더라구요.

 

청년희망적금 자동이체 안됨 원인

문제의 원인은 바로 적금 가입일과 자동이체 일의 일수 차이 때문에 발생했던 거였어요.

 적금 신규 가입일보다 자동이체 일이 빠를 경우 이러한 상황이 발생하게 되는데요.

 

저의 적금 가입일은 2022. 02. 22이고 자동이체 설정일은 매달 11일인데 1년 동안 납입할 수 있는 최대한도가 600만원이라고 말씀드렸었죠?

 

이처럼 저의 가입일은 2022.02.22 고 이번 자동이체 예정일은 2023.02.11이었는데 계산을 해보면 아직 가입일 기준 1년이 되지 않았죠.

근데 벌써 저는 2023. 01. 11 기준 600만원의 연간 납부 최대 금액을 채운 상태였고 이 때문에 2023. 02. 11 자동이체가 설정되어있었지만 600만원이 이미 이체가 되었기 때문에 이체 한도 오류가 났던 거였어요!

 그렇다면 이번 달 적금에 돈을 못 넣느냐? 이것 또한 해결 방법이 있습니다!

 

청년희망적금 자동이체 안됨 한도 초과 해결 방법 

청년 희망적 금 적금 2월 신규 가입자 중 적금 신규 가입일보다 자동 이체일이 빠른 경우 한도 초과로 2월분 자동이체가 되지 않는데요.

예) 신규 가입일 22일 / 자동이체일 11일 일 경우 신규가입일보다 자동이체 일이 약 10일 빠름

 

한도 초과로 입금되지 못한 금액을 정상 입금하려면, 입금 가능일 (적금 신규일) 부터 2023. 02. 28 사이에 직접 입금하면 된다고 하는데요. 적금 가입자별 2월분 입금 가능일이 상이하니 꼭 참고하신 뒤에 입금을 진행해주셔야 해요.

 

청년희망적금 가입자별 2월분 입금 가능일 (3월 가입자는 해당하지 않는다고 해요)

 생년월일별로 5부제 가입을 진행했기 때문에 생년월일별 적금 가입자별로 2월분 이체 가능일이 다르다고 하네요.

2월 21일 적금 가입자	2023. 02.21 ~ 02.28 까지 직접입금가능
2월 22일 적금 가입자	2023. 02.22 ~ 02.28 까지 직접입금가능
2월 23일 적금 가입자	2023. 02.23 ~ 02.28 까지 직접입금가능
2월 24일 적금 가입자	2023. 02.24 ~ 02.28 까지 직접입금가능
2월 25일 적금 가입자	2023. 02.25 ~ 02.28 까지 직접입금가능
2월 26일 적금 가입자	2023. 02.26 ~ 02.28 까지 직접입금가능
2월 27일 적금 가입자	2023. 02.27 ~ 02.28 까지 직접입금가능
2월 28일 적금 가입자	2023. 02.28 ~ 02.28 까지 직접입금가능

즉, 자신이 적금을 가입 한 22년도 날짜가 2023년도에 돌아오면 그다음 날 이체가 가능하다는 말이에요.

특히 27일, 28일 가입자분들은 단 2일, 1일만 직접 입금이 가능하기 때문에 날짜 확인을 꼭꼭 하시길 바랄게요.

이렇게 오늘은 청년희망적금이 무었인지 청년희망적금 만기 예상액과 이체 한도 및 청년희망적금 이체안됨 청년희망적금 한도초과 오류 해결방법에 대해 알아봤어요. 제가 공들여서 저금 중 이었던 적금이기에 이런 알림 카톡을 받았을 때 정말 놀랐지만 해결방법이 있어서 정말 다행이라는 생각을 했습니다. 만약 저처럼 자동이체 오류 알림을 받고 놀라신 분들은 제 글을 읽고 그 원인과 해결 방법 알아가시길 바랄게요.